با آغاز سال ۲۰۲۶، مقررات تازهای در نظام انتقال وجه بانکی اجرا میشود که انجام برخی تراکنشهای مالی را مشروط به ارائه توضیح، تکمیل فرم و در مواردی ارائه مدارک میکند. این تغییرات تمامی روشهای انتقال پول از جمله موبایلبانک، اینترنتبانک، خودپرداز، EFT، FAST و حوالههای بانکی را در بر میگیرد و هدف آن افزایش شفافیت مالی و مقابله با پولشویی و تخلفات مالی اعلام شده است.
۲۰۰ هزار تا ۲ میلیون لیر؛ توضیح الزامی شد
بر اساس مقررات جدیدی که از سوی هیأت تحقیق جرایم مالی ترکیه (MASAK) به بانکها ابلاغ شده است، انتقال مبالغ بین ۲۰۰ هزار لیر تا ۲ میلیون لیر تنها در صورتی امکانپذیر خواهد بود که فرستنده، دلیل پرداخت را در بخش توضیحات ثبت کند. در این سطح، درج حداقل ۲۰ کاراکتر توضیح الزامی است و استفاده از عبارات کلی مانند «پرداخت شخصی»، «بدهی» یا «سایر» بدون توضیح تکمیلی پذیرفته نخواهد شد. در صورت ثبت توضیح ناقص یا مبهم، سیستم بانکی مطابق دستورالعمل MASAK میتواند از انجام تراکنش جلوگیری کند.
۲ تا ۲۰ میلیون لیر؛ فرم اعلام معامله نقدی شرط شد
برای انتقال مبالغ بالاتر از ۲ میلیون لیر و تا سقف ۲۰ میلیون لیر، علاوه بر درج توضیح، تکمیل «فرم اعلام معامله نقدی» نیز الزامی خواهد بود. این فرم بهعنوان بخشی از فرآیند نظارتی در سیستم بانکی ثبت میشود و در صورت بروز ابهام درباره ماهیت پرداخت، بانکها اختیار بررسی بیشتر یا تعلیق موقت تراکنش را خواهند داشت.
۲۰ میلیون لیر و بالاتر؛ ارائه مدارک الزامی است
در انتقالهایی که مبلغ آنها ۲۰ میلیون لیر و بیشتر باشد، مقررات سختگیرانهتری اعمال میشود. در این سطح، تنها توضیح یا فرم کافی نیست و ارائه اسناد رسمی مانند فاکتور، قرارداد یا مدارک تجاری معتبر نیز الزامی خواهد بود. بانکها بدون دریافت این مدارک مجاز به انجام انتقال وجه نخواهند بود و تراکنش بهطور کامل متوقف میشود.
توضیح داده نشود، انتقال انجام نمیشود
طبق مقررات جدید، در تمامی سطوح یادشده، در صورتی که توضیح لازم درج نشود، فرمهای مربوطه تکمیل نگردد یا مدارک مورد نیاز ارائه نشود، بانکها از انجام تراکنش خودداری خواهند کرد. این اقدام با هدف جلوگیری از پرداختهای غیرشفاف، کاهش تخلفات مالی و افزایش قابلیت ردیابی جریان پول انجام میشود.
تراکنشهای روزمره مشمول محدودیت نیست
کارشناسان مالی تأکید میکنند این مقررات شامل انتقالهای روزمره با مبالغ پایین نمیشود و پرداختهایی مانند چند هزار یا چند ده هزار لیر همچنان طبق روال سابق انجام خواهد شد. با این حال، از ابتدای سال ۲۰۲۶ کاربران بانکی در انتقال مبالغ بالا موظف خواهند بود توضیحات دقیقتری ارائه داده و در صورت لزوم، مستندات مالی خود را نیز آماده داشته باشند.
پیوستن به گفتگو