کاهش نرخ بهره به وام مسکن رسید؛ سود تسهیلات در پایین‌ترین سطح ۲۸ ماه اخیر

هم‌زمان با کاهش تدریجی نرخ‌های بهره، اثر این روند در بازار وام مسکن نیز دیده می‌شود و نرخ سود تسهیلات خرید مسکن به کمترین سطح خود در بیش از دو سال گذشته رسیده است.

کاهش نرخ بهره وام‌های مسکن

بر اساس داده‌های منتشرشده از سوی بانک مرکزی ترکیه (TCMB)، میانگین نرخ بهره وام‌های مسکن که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، در هفته منتهی به ۱۲ دسامبر به ۳۷.۶۳ درصد کاهش یافته است؛ رقمی که به‌عنوان پایین‌ترین سطح در ۲۸ ماه گذشته ثبت شده است.

این در حالی است که پیش از این، پایین‌ترین نرخ بهره وام مسکن در اول سپتامبر ۲۰۲۳ و در سطح ۳۵.۶۹ درصد ثبت شده بود. بالاترین نرخ نیز به هفته ۵ آوریل ۲۰۲۴ با ۴۵.۱۴ درصد بازمی‌گردد.

اثر سیاست‌های پولی بر بازار مسکن

کاهش نرخ‌های بهره در شرایطی رخ داده که نتایج برنامه مهار تورم دولت در داده‌های اقتصادی نمایان شده است. نرخ تورم که در ژوئن ۲۰۲۴ به ۷۱.۶ درصد رسیده بود، در ماه نوامبر به ۳۱.۱ درصد کاهش یافت.

در همین راستا، بانک مرکزی ترکیه با کاهش تدریجی نرخ بهره سیاستی (نرخ رپو یک‌هفته‌ای)، آخرین بار با کاهش ۱۵۰ واحد پایه، این نرخ را به ۳۸ درصد رساند. این کاهش‌ها به‌صورت مستقیم در نرخ سود وام‌های مسکن نیز منعکس شده است.

کاهش اقساط و هزینه کل وام

با افت نرخ‌های بهره، نرخ ماهانه وام مسکن به زیر ۲.۵ درصد رسیده است. در نتیجه، قسط ماهانه وام یک میلیون لیر با سررسید ۱۰ ساله از ۳۱ هزار و ۳۵۲ لیر به ۲۶ هزار و ۲۷۳ لیر کاهش یافته است. همچنین مجموع مبلغ بازپرداخت این وام با ۶۰۹ هزار لیر کاهش، به ۳ میلیون و ۱۵۳ هزار لیر رسیده است.

ارزیابی کارشناسان از بازار

علی حِپشن، عضو هیئت علمی دانشگاه استانبول، با اشاره به کاهش حدود ۷.۵ واحد درصدی نرخ بهره وام مسکن از اوایل آوریل ۲۰۲۴، این روند را نشانه‌ای از تمایل بانک‌ها به بازگشایی کنترل‌شده بازار وام مسکن دانست. به گفته او، این نرخ‌ها بیشتر در اختیار مشتریان کم‌ریسک و دارای پیش‌پرداخت بالا قرار می‌گیرد.

وی تأکید کرد که با وجود این کاهش، نرخ‌ها همچنان بالا هستند و این وضعیت منجر به جهش گسترده تقاضا نخواهد شد، بلکه تنها نوعی تنفس محدود در بازار ایجاد می‌کند.

انتظار بازار برای کاهش بیشتر

در همین زمینه، انجمن مشاوران املاک کارآفرین ترکیه نیز اعلام کرد که اگرچه کاهش نرخ بهره باعث افزایش فروش‌های اعتباری شده، اما سهم وام‌های مسکن از کل معاملات هنوز در سطح مطلوب قرار ندارد. به گفته رئیس این انجمن، نرخ‌های نزدیک به ۱ درصد می‌تواند تأثیر جدی‌تری بر فروش مسکن داشته باشد.